上海银行持续发力财富管理养老金融特色业务

长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳

在“精品银行”战略引领下,上海银行继续发挥特色业务优势,夯实头部城商行地位。

年报显示,2020年上海银行实现营业收入507.46亿元,同比增长1.9%;归属于母公司股东的净利润(净利润,下同)为208.85亿元,同比增长2.89%。其中,去年第四季度该行净利润同比增长48.11%至58.33亿元,使得全年净利润止跌回升。

长江商报记者注意到,落实减费让利政策,使得上海银行去年发放贷款和垫款收益率有所下降,但该行提高生息资产占比并压降非生息资产规模,稳定息差水平,且持续加大中间业务拓展,使得收入规模稳定提升。

特别是围绕零售“重中之重”战略定位,上海银行发力消费金融、财富管理、养老金融等优势业务。去年,上海银行实现理财中间业务收入16.09亿元,同比增长22.54%。报告期末,该行理财产品存续规模3822.2亿元,较上年末增长773.95亿元(仅指非保本理财口径),增幅25.39%,产品规模位列城商行第一。

不仅如此,报告期末,上海银行养老金客户159.45万户,始终保持上海地区养老金存量客户第一;养老金客户综合资产3473.04亿元,较上年末增长20.73%。

但需要注意的是,去年以来上海银行在资产质量以及资本充足水平的压力也在增大。截至2020年末,上海银行不良贷款率1.22%,环比持平,较上年末上升0.06个百分点。同时,由于加大对实体经济融资支持,贷款规模提升,去年末该行资本充足三项指标较上年末均有不同程度下降。

净息差升至1.82%表现好于净利差

长江商报记者梳理发现,去年在降低新投放贷款利率、减免部分服务收费的同时,上海银行加快各项业务推进和资产负债结构调整,提升贷款、以摊余成本计量的金融资产等生息资产占比,稳定息差水平,并加大中间业务的拓展,使得收入在疫情等外部因素冲击下实现提升。

年报显示,2020年上海银行实现利息净收入363.94亿元,同比增长14.58%。由于压降以公允价值加量的金融资产等非生息资产规模,提高生息资产占资产总额的比重,去年上海银行净息差1.82%,同比提高0.04个百分点,净利差1.94%,同比下降0.04个百分点,净息差表现好于净利差。

长江商报记者注意到,截至2020年末,上海银行资产总额为2.46万亿元,较上年末增长10.06%。客户贷款和垫款总额近1.1万亿元,较上年末增长12.92%,占资产总额比重44.6%,较上年末提高1.13个百分点。同时金融投资余额9724.48亿元,较上年末增长5.94%,占资产总额的比重则由上年末的41.03%下降至39.5%。

在去年响应减费让利政策的影响下,上海银行去年发放贷款和垫款平均收益率为5.06%,同比下降0.42个百分点。其中,公司贷款和垫款、个人贷款和垫款平均收益率分别为4.66%、6.44%,下降0.28个百分点、0.49个百分点。

而由于加大对实体经济融资支持,贷款规模提升加速了上海银行的资本消耗。截至2020年末,上海银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.34%、10.46%、12.86%,较上年末分别减少0.32、0.46、0.98个百分点。

为了确保资本充足水平持续稳健,今年年初上海银行成功发行200亿元规模的A股可转债,募集资金用于补充该行核心一级资本。

持续发力财富管理养老金融特色业务

代客理财、代销基金、投资银行等中间业务,成为上海银行另一大业绩支撑。2020年,上海银行共计实现手续费及佣金净收入56.09亿元,同比增长9.46%,占营收的比例已由上年的10.29%进一步提升至11.05%。

长江商报记者注意到,在上海银行的中间业务中,理财业务发展尤为突出。报告期内,上海银行实现代理手续费收入27.78亿元,同比增长23.32%,该行称主要是积极顺应资管新规净值化转型,新老产品平稳衔接,理财规模稳步增长,带来相应手续费收入增长,同时及时把握资本市场发展机遇,提高权益产品的引入比重,推动基金代销规模高速增长,代销手续费收入相应快速增长。

据上海银行介绍,截至2020年末,该行理财产品存续规模3822.2亿元,较上年末增长773.95亿元(仅指非保本理财口径),增幅25.39%,产品规模位列城商行第一。报告期内,为客户实现收益116.38亿元;实现理财中间业务收入16.09亿元,同比增长22.54%。

由于持续落实过渡期转型计划,平稳推进老产品压降,截至报告期末,上海银行保本理财规模已清零,净值型产品规模占理财产品比例74.79%,较上年末提高12.22个百分点。

在财富管理方面,报告期末,上海银行个人非保本理财产品余额3503.03亿元,同比增长26.22%;代理非货币公募基金销售规模220.45亿元,同比增长179.1亿元;代理转型保险销售规模12.18亿元,同比增长20.01%。

值得一提的是,长期以来,养老金融是上海银行的特色业务,在同行中优势地位明显。截至2020年末,上海银行养老金客户159.45万户,始终保持上海地区养老金存量客户第一;养老金客户综合资产3473.04亿元,较上年末增长20.73%,占本公司零售客户综合资产比例为46.36%,较上年末提高1.12个百分点。

值得关注的是,在宏观经济下行及疫情的影响下,商业银行信贷资产质量普遍面临较大的压力。

截至2020年末,上海银行不良贷款率1.22%,环比持平,较上年末上升0.06个百分点,关注类贷款占比 1.91%,较上年末上升0.03个百分点。贷款拨备率3.92%,较上年末提升0.02个百分点,拨备覆盖率321.38%,较上年末下降15.77个百分点。

随着贷款规模提升以及前瞻性考虑疫情对实体经济的影响,上海银行2020年计提信用减值损失共计182.74亿元,同比增长6.56%。其中,以摊余成本计量的发放贷款和垫款计提减值损失163.16亿元,同比增长41.32%。

需要注意的是,上海银行称处于审慎考虑,主动计提信用减值损失,去年该行零售金融业务实现营收149.68亿元,同比增长7.32%,但该业务税前利润40.13亿元,同比减少22.36%。

东兴证券此前分析,上海银行在2020年已充分确认不良、加大拨备计提力度,预计在2021年经济企稳背景下,资产质量压力或不大,信用成本压力缓释有望驱动盈利修复。

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